Потребительские кредиты — это тип долга, который люди могут использовать для покупки необходимых им товаров, таких как продукты питания, бытовая техника или транспортные средства. Средства также могут быть использованы для консолидации долгов по кредитным картам, которые могут быть у других. Отдельные лица, пары или семьи могут приобрести эти типы, и они могут быть разных типов с различными условиями и процентными ставками.
Некоторые люди обычно нестабильны в финансовом отношении, и им может потребоваться занять деньги в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. В большинстве случаев их сбережений недостаточно для покрытия непредвиденных расходов, поэтому они вынуждены занимать деньги в банках или частных финансовых учреждениях.
Если вы один из них, знайте, что вы всегда сможете встать на ноги, как только начнете погашать свои долги и прилично зарабатывать. В то же время, заимствование может быть вашим единственным вариантом, и это совершенно нормально. Другие находятся в таком же затруднительном положении, но лучше всего изучить различные типы кредитов, прежде чем подавать заявку на один, чтобы вы были более подготовлены к тому, во что ввязываетесь.
Оглавление
Различные виды долгов
Потребительские кредиты бывают разных типов и функций, поэтому важно понять, какие из них доступны, прежде чем решить, какой из них взять. Вот различные типы, о которых вы, возможно, захотите узнать.
Возобновляемый кредит: Возобновляемый кредит часто используется с кредитными картами, по которым вы можете мгновенно потратить сумму после выплаты основной суммы и процентов. Цикл кредита обычно составляет каждый месяц, и вы можете заплатить минимум, если у вас мало средств. Другие могут заплатить всю сумму, чтобы избежать уплаты высоких процентных ставок. Узнайте больше о возобновляемом кредите на этом сайте здесь.
Кредиты с фиксированной ставкой: Эти типы имеют установленные процентные ставки, которые не меняются со временем. Это полезно, если вы ищете долгосрочный кредит для дорогостоящей покупки или планируете приобрести новый автомобиль. Они предоставляются единовременно, и вам придется платить частями в течение определенного периода времени.
Студенческие долги: Средства из средств кредита обычно используются на книги, плату за обучение, еду, транспорт и другие внеклассные расходы, которые студент может понести во время учебы в колледже. Доступны федеральные студенческие кредиты, хотя некоторые в качестве альтернативы могут обратиться в частное кредитное учреждение.
Есть и другие причины, по которым вам может понадобиться занять деньги, но вы всегда должны видеть последствия и быть уверенными, что оно того стоит. Возможно, вы объединяете свои другие кредиты, готовитесь к свадьбе или хотите оплатить счет за больницу. Независимо от причины, убедитесь, что вы занимаете только ту сумму и процентную ставку, которую вы можете себе позволить вернуть в течение согласованного периода времени. Кроме того, выберите финансистов, которые могут предложить вам разумную ставку, чтобы вам не было сложно.
Что такое процесс предварительного одобрения?
В процессе предварительного одобрения кредитор проводит предварительную оценку потенциального заемщика. Обычно они создаются путем мягких запросов в кредитные бюро, и именно там они получают рыночный список квалифицированных заемщиков.
Если заемщик соответствует конкретным требованиям и характеристикам, которые ищет кредитор, это может привести к предварительному одобрению. Обычно они имеют дату истечения срока действия и специальные коды, и человеку уделяется высокий приоритет при обращении к конкретному кредитору.
Некоторые финансисты могут видеть, что потребитель имеет отличную кредитную репутацию, является долгосрочным клиентом банка и отвечает большинству требований, предъявляемых кредитной компанией. Если это так, то шансы человека на получение одобрения могут радикально измениться, если он знает, куда идти.
Кредиторы — это те, кто устанавливает требуемую минимальную заработную плату, возрастные ограничения, кредитное расследование и другие критерии, которые будут определять квалификацию заемщиков. Возможно, вам предварительно одобрят кредит, поэтому проверьте свою электронную почту, чтобы процесс прошел более гладко.
Сколько времени занимает процесс?
Процесс получения одобрения при займе денег может варьироваться в зависимости от финансиста и типа кредита, который вы хотите получить. Однако большинство компаний потребуют от вас предоставить подтверждение дохода, кредитный рейтинг и другую документацию, связанную с вашим финансовым положением, прежде чем они начнут рассматривать ваше заявление. В большинстве случаев весь процесс занимает от одной до четырех недель.
Некоторые люди могут получить текстовое сообщение в течение трех дней после подачи заявки, в то время как другим придется подождать несколько недель, прежде чем узнать, одобрены они или нет. Знайте, что после того, как они получат предварительное одобрение на определенную сумму и условия, от них всегда будет зависеть, примут они предложение или нет. Другие кредитные веб-сайты могут автоматически отменить вашу заявку, если вы не согласны с условиями.
О процентных ставках
Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и финансиста. Людям, планирующим консолидировать свои долги, лучше всего поискать финансиста, который сможет предоставить им разумный срок и гарантировать, что этот дополнительный шаг окупится в будущем. Чем дольше вам придется все выплачивать, тем больше процентов вы платите в целом.
Знайте, что продолжительность кредита может помочь вам рассчитать годовую процентную ставку, которую вам дали. Вот почему так важно правильно произвести расчеты, чтобы в дальнейшем не было сюрпризов и чтобы вы могли рассчитать сумму в кратчайшие сроки. Получите помощь от финансового консультанта или воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который поможет вам определить сумму, которую вы должны платить каждый месяц.
Помимо процентных ставок, стоит также учитывать скрытые комиссии. Понимание условий долга очень важно, поскольку будут расходы, связанные с проверкой ваших кредитных отчетов, административными процессами, андеррайтингом, оценкой, оформлением и обработкой.
Это дополнительные расходы сверх процентной ставки, и они могут быть добавлены к вашему ежемесячному платежу. Если вы считаете, что они слишком дорогие, возможно, вам лучше поискать другие варианты, прежде чем подписываться на что-либо.
Подача заявки на кредит, если у вас плохая кредитная история
Есть несколько различных способов обратиться к финансисту, если у вас плохая кредитная история, но лучший способ сделать это — поговорить с кредитным специалистом в ближайшем банке или кредитном союзе. Они могут помочь вам получить разумное предложение и убедиться, что они найдут для вас лучшие условия.
Если у вас нет хорошей кредитной истории, вам также доступны другие варианты. Вы можете получить обеспеченный долг, который требует внесения залога. Другое дело, что вы можете получить необеспеченный потребительский кредит, если докажете, что можете погасить долг. Возможно, вы захотите начать с самой маленькой суммы и погасить ее немедленно, без каких-либо просроченных комиссий, чтобы показать, что вы заслуживаете доверия. Вскоре вы получите более выгодные предложения с разумными процентными ставками, которые могут быть более выгодными.
Стоит ли пытаться подать заявку?
На этот вопрос не существует универсального ответа, поскольку лучшая стратегия получения займа зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Однако есть несколько ключевых моментов, о которых следует помнить, если вы решите подать заявку, но у вас нет выдающейся кредитной истории. Вы всегда можете попробовать и узнать больше о процессе.
Помните, что не все потребительские кредиты одинаковы. Некоторые кредиторы могут быть более склонны предоставить вам кредит, даже если у вас низкий кредитный рейтинг, в то время как другие могут не особо заботиться о вашей кредитной истории. Важно провести исследование и найти финансиста, который соответствует вашим целям заимствования.
Еще один важный момент — убедиться, что вы понимаете условия предложения, на которое подаете заявку. Обратите внимание на процентную ставку, график погашения и другие сборы, связанные с кредитом. Если вы не можете понять все эти детали, обратитесь за помощью к своему кредитору или финансовому консультанту.
Кроме того, всегда будьте честны с кредиторами о своем финансовом положении и рейтингах. Большинство финансовых учреждений с большей вероятностью одобрят ваше заявление, если будут знать, что у вас хорошая кредитоспособность. Старайтесь следить за своими платежами, чтобы у кредиторов не было причин сомневаться в вашей платежеспособности. Обязательно прочитайте мелкий шрифт, прежде чем подавать заявку на него.
Другие могут потребовать, чтобы у вас был созаемщик с отличным кредитным рейтингом. Возможно, вы захотите посетить сайт https://www.billigeforbrukslån.no/ для получения дополнительной информации о процентных ставках, требованиях к соподписателям, максимальной сумме и условиях, которые предоставляют различные кредиторы. Созаемщики часто встречаются, когда вы подаете заявление на автокредит или ипотеку. Это своего рода залог, который послужит гарантией того, что с кем-то можно будет связаться в случае, если заемщик не выплатит обещанный долг.
Варианты рефинансирования
Если вы хотите рефинансировать потребительский кредит, следует помнить о нескольких вещах. Самое главное, что нужно помнить, это то, что вам нужно иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшие ставки. Если вы своевременно платите и у вас низкое соотношение долга к доходу, вы можете получить более высокую ставку, чем если бы у вас было более высокое соотношение долга к доходу.
Еще следует помнить, что рефинансирование часто может увеличить общую сумму кредита и продолжительность времени, в течение которого вам придется погасить свой долг, поэтому важно проанализировать свои варианты, прежде чем принимать какие-либо решения. При этом дополнительные средства от потребительского долга можно использовать практически для чего угодно. Об этом стоит задуматься, особенно если вы попали в трудную ситуацию.